「深度」幣圈新一輪監管后,散戶、OTC商家和礦工互道一聲:“凍友,保重!”

鏈習生/2021-06-01/ 分類:資訊/閱讀:
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虛擬貨幣遭爆炒,監管層重拳出擊。在新一輪監管中,虛擬貨幣場外交易(OTC)首當其沖。 ...

記者 | 鄒璐徽 曾仰琳編輯 | 彭潔云1

“急問,我的銀行卡被凍了,凍友們快給支個招!”

最近這段時間里,律師王三峰組建的“凍友”微信群里開始熱鬧起來,這里有幣圈散戶、OTC商家和比特幣礦工。

虛擬貨幣遭爆炒,監管層重拳出擊。在新一輪監管中,虛擬貨幣場外交易(OTC)首當其沖。

5月18日,中國互聯網金融協會、中國銀行業協會、中國支付清算協會聯合發布《關于防范虛擬貨幣交易炒作風險的公告》(下稱“公告”),明確要打擊并限制虛擬貨幣交易兌換業務,要求金融機構、支付機構等會員單位不得開展與虛擬貨幣相關的業務。

5月21日,國務院金融委召開會議特別強調,打擊比特幣挖礦和交易行為,堅決防范個體風險向社會領域傳遞。

由于虛擬貨幣的匿名性,OTC成為網賭等黑灰資產轉移重災區,此前就已成為監管部門反洗錢的重點監察領域。而有著出入金需求的加密貨幣投資者,則是這場反洗錢鏈條中感受最直接的群體,“凍卡”現象愈加頻繁。

面對各方“圍追堵截”,加密貨幣OTC能否就此禁絕?

監管層層加碼 “凍友”抱團取暖

王三峰組建的“凍友”微信群已經發展到了第7個,他和他的“律動幣圈”團隊主要處理“銀行卡解凍”等相關業務。

在他創建的一個389人的凍卡交流群里,群成員親熱地互稱凍友,商量討論應對方案,在此抱團取暖。這里有散戶,但也混跡著更多OTC商家和礦工,他們的出入金需求更大。

通常,初來乍到的成員都會默契地先發一張被凍卡的截圖,詢問下一步該怎么辦。然后就會有經驗頗豐的凍友提醒,先撥打銀行電話詢問查封公安所在地,等待三天或者準備好相應自證材料。當然,也不時會有“潛伏”其中的OTC商家出來宣傳某些“靠譜渠道”。

要想參與虛擬貨幣交易,需要在OTC將貨幣兌換成一種名為USDT的虛擬幣,該幣種是美國Tether公司推出的與法定貨幣美元1:1對等掛鉤的穩定幣種,如今已成為虛擬貨幣市場中最為普遍的計價單位。

也就是說,如果在國內進行虛擬貨幣交易行為,需要先將人民幣換成USDT,然后才可以使用USDT購買比特幣,以太坊等數字貨幣;與此同時,用戶也多通過將數字貨幣先換成USDT,再快速換現。

在場外交易中,個人投資者與OTC商家之間一手交錢,一手交幣,整個過程受到交易平臺的監控與擔保。但由于數字貨幣的匿名性,OTC往往成為網賭等黑灰資產轉移的重災區,而出入金的投資者如果不幸收到灰色資產,其賬戶也將受到牽連,目前的主要表現形式為其經手資金的銀行卡、支付寶或者微信賬戶被凍結。

界面新聞觀察到,此輪監管公告發出后,虛擬貨幣交易平臺入金、出金愈發困難,幣圈中關于虛擬貨幣提現困難、投資者在交易平臺使用銀行卡購買虛擬貨幣被“凍卡”的情況也日益增多。

一位投資者向界面新聞記者反饋稱,他在交易平臺上賣出USDT不久后,就接到公安的反詐騙宣傳電話,提示其不要輕信網絡上的交易對象以及電話。

還有一位投資者反映,近期在交易加密貨幣的時候,因為頻繁用銀行卡進行轉賬交易,被某國有大行的風控凍結交易,理由是涉嫌售賣銀行卡,最后需帶身份證去銀行簽署"并非賣卡"的保證書,需要注銷舊銀行卡以及申請新銀行卡才予以解凍。

據界面新聞了解,凍卡時間往往依據其所牽涉資金的案件進展,少則三天即可解凍,多至半年,半年之后續凍的情況也屢見不鮮。

另外,還有稍具規模的OTC市商此前被請到銀行簽署保證書,保證“不參與違法犯罪活動”。

另據記者了解,當前虛擬貨幣投資者在購買和售賣虛擬貨幣時,比如火幣等部分交易所支持通過支付寶、微信支付或綁定銀行卡進行支付。

而一些投資者反映,近期在使用微信支付交易時,存在交易被終止的情況。在無法付款的原因中,微信支付解釋稱,“當前交易涉嫌欺詐風險,暫不支持本次交易。”

支付寶也同樣存在相同情況。事實上,支付寶安全中心微博早在兩年前就明確:禁止將支付寶用于虛擬幣交易,若發現交易涉及比特幣或其他虛擬貨幣交易,支付寶會立即停止相關支付服務。對于商戶涉及虛擬貨幣交易的,會堅決予以清退;對個人賬戶涉嫌虛擬貨幣交易的,根據情節采取限制賬戶收款功能,甚至永久限制收款等處理措施。

凍卡背后:公安與銀行的聯合行動

事實上,大規模“凍卡”現象并非從今年才開始,有投資者向界面新聞反映,2019年就有類似情況出現,去年下半年及今年都在空前收緊。

這與從2020年10月開始的斷卡行動密切相關。彼時,公安部會同工信部、人民銀行、最高法、最高檢和三大電信運營商聯合開展“斷卡”行動。這意味著除了要面對公安系統查案凍卡以外,各地銀行與央行也開始主動監管,且打擊力度正在不斷加碼。

各大銀行在近期重申對于虛擬貨幣交易的限制。

4月22日,中信銀行公告稱,為保護社會公眾的財產權益,維護人民幣的法定貨幣地位,防范洗錢風險,從即日起,任何機構和個人不得將該行賬戶用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現、購買及銷售相關交易充值碼等活動。

中信銀行客服向界面新聞記者明確表示,如果用戶使用該行的銀行卡賬戶進行虛擬貨幣交易并被檢測到,銀行會暫停相關交易,甚至可能對相關賬戶進行注銷。

界面新聞記者還聯系了招商銀行、中國銀行、工商銀行等多家銀行客服,回應也大致相同。上述銀行均表示,銀行一般不會凍結賬戶,只有在公檢法監測到涉及網絡詐騙案件、境外賭博,才會給銀行發布指令,銀行根據指令進行凍結。但對于虛擬貨幣是否會被認定為網絡詐騙、境外賭博,銀行無法進行判斷,公檢法出具手續齊全的司法凍結時,銀行是必須配合的。

在界面新聞記者咨詢能否用該行賬戶進行比特幣等虛擬貨幣交易時,各家的客服都會對記者進行風險提示,包括詢問是否認識資金轉賬方、資金的轉賬用途、用戶賬戶密碼是否泄漏等問題。

某大型銀行線下網點客服還強調,用戶通過網銀轉賬,風險由用戶個人進行把控,如果不是很了解虛擬貨幣交易,建議不要輕易在網上買賣,防止被詐騙。

與此同時,隨著利用數字貨幣進行違法犯罪的情況愈加頻繁,公安行動也在加碼。有多位投資者向界面新聞反映,凍結其銀行卡的主體多不是銀行,而是地方公安,凍卡理由多為涉嫌電信詐騙或賭博。

新型犯罪案件辯護律師楊天意指出,凍卡潮的背后,是因為部分詐騙集團通過虛擬幣場外交易平臺入金,同時對詐騙資金進行洗白所致。

2021年5月12日,在杭州西湖區人民法院審理的一起知名OTC商家趙東涉嫌非法經營罪、幫助信息網絡犯罪活動罪的案件,受到業內矚目。據報道,檢方在庭審中主要根據其僅履行了姓名+身份證號碼的簡易KYC審核,且資金主要來自境外博彩平臺“跑分”的第四方支付平臺交易,進行了訴訟說明,并建議判處三年以下有期徒刑,并處罰金。

“防凍指南”管用? 虛擬貨幣OTC交易檢測仍存難點

對于虛擬貨幣涉及的資金流動,金融機構嚴陣以待,但梳理OTC的交易鏈條不難發現,監管上仍存較大挑戰。

一方面,OTC商家的暴利本質難防其新加入者不斷涌入。

據界面新聞了解,當前,OTC商家分為大宗與小散。對于大宗OTC商家而言,往往擁有固定的私人用戶,擁有至少數十萬的交易門檻,通過收取服務費盈利,通常收取千分之四至千分之十不等甚至更高;而對于小散商家而言,則往往以交易平臺為據點,通過收取買賣USDT之間的差價收益盈利。

然而,OTC商家的進入門檻卻并不高昂,尤其是針對小散商家而言,操作簡單的同時盈利頗豐,已經成為圈內人公認的“少數悶聲發大財的群體”。

除OTC商家之外,如何將收益出金也是大多數虛擬幣投資者面臨的剛需。為防止在將虛擬幣收益兌現過程中被凍結資產,OTC商家以及投資者已經總結出不少繞開監管的“防凍指南”。

一位資深幣圈玩家告訴界面新聞記者,一般為了躲避銀行風控,會采取小額轉賬的方式,例如把1萬塊分3至4次轉給OTC商家,確保資金在3000元以下。

該玩家還提醒,切記不要在轉賬備注上寫上數字貨幣、比特幣、虛擬貨幣、Ustd等字眼,不然交易很大概率會被檢測到,容易會交易失敗,甚至可能被凍卡。另外,不用新銀行卡、工資卡、涉及房貸等重要事項的銀行卡,保證專卡專用也很重要。

另外,也有資深“凍卡”玩家提醒記者可以使用微信轉賬方式,通過判斷微信轉賬對象名字與商家名字是否對得上來保證資金安全。“一般黑錢都不太可能用本名”。他還稱,大額交易可以直接找線下商家交易,“你要看著他取錢,不然有假幣也無法分辨。”

更有甚者使用信用卡收款,“直接套空信用卡,收款就自動還了,被凍結也沒事,反正不欠錢。”而不少大宗投資者則直接選擇線下交易。

OTC商家的應對方案也是“頗費心思”。有OTC商家告訴界面新聞,為了躲避銀行風控,其工作室共有50多張銀行卡;此外,為了確保安全性,往往會要求對方提供銀行的3-7天流水,確認其流水具備私人賬戶特征才肯完成這筆交易。

而另一方面,銀行等金融機構在檢測虛擬貨幣的兌換業務上也存在技術難點。

對于提供OTC場外交易撮合的加密貨幣交易所來說,盡管對于OTC商家提供了身份驗證門檻,但也并非萬無一失。

有頭部交易平臺安全人員向界面新聞坦言,現階段還面臨著無法和銀行、支付端進行數據互通的困難,在追蹤資金轉移工作上,平臺與外部還存在數據割裂等問題。

對于虛擬貨幣個人向個人轉賬的方式,一位國有大行IT從業者表示,“監測存在難度,畢竟現在的交易判定機制還沒那么完善,如果經過交易者的偽裝,很容易逃脫判定。傳統反洗錢業務都有逃脫監測的漏洞,更何況是虛擬貨幣這類比較新型的交易形式。”

該人士介紹,一般用戶做交易都要經過銀行核心業務系統的判斷,包括資金流向的監控、是否命中反洗錢的制裁名單等。這份黑名單一般是通過銀行的反洗錢系統篩選出來的,以機器判斷為主、人工審核為輔。除了會審核備注、姓名、客戶信息、交易名外,還會結合歷史交易情況進行分析。

“比如有人開戶名叫小明,這種一看就是假的交易名,可能涉及假賬戶、假身份證開戶等,我們行之前就篩查出上萬個開戶名異常的情況。“該人士指出,虛擬貨幣的用戶被凍卡,可能就是因為命中了反洗錢機制,或者交易的資金涉及詐騙案件。


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